如何快速拿到自己的紙質(zhì)房產(chǎn)證？顧先生依次咨詢了開發(fā)商、按揭貸款銀行、長沙市12345政務熱線和長沙市不動產(chǎn)登記中心。

“開發(fā)商和按揭貸款銀行都表示，沒有扣留我的房產(chǎn)證。不動產(chǎn)登記中心告知，我目前不能申領紙質(zhì)房產(chǎn)證，因為有貸款。”作為一名法律從業(yè)人員，顧先生認為，這種行為明顯違法。

“違法制度不僅影響我一個人，也影響了長沙千千萬萬按揭貸款買房的老百姓。”一怒之下，顧先生給市長信箱寫信反映情況。

寫信后的第2天，長沙市不動產(chǎn)登記中心法規(guī)科主動聯(lián)系了顧先生。

10月11日，長沙市不動產(chǎn)登記中心在市長信箱中進行了書面答復：“我中心召集相關業(yè)務科室進行了研處，現(xiàn)已對預告登記、轉(zhuǎn)本登記的發(fā)證流程再次進行了優(yōu)化。登記中心在辦理完預告登記、轉(zhuǎn)本登記業(yè)務后，將不動產(chǎn)權(quán)證書電子證照推送給權(quán)利人。如權(quán)利人需要紙質(zhì)版不動產(chǎn)權(quán)證，可由本人持身份證明原件到我中心任一辦事點申領。”

10月12日，顧先生來到芙蓉區(qū)政務服務中心，順利拿到了自己的紙質(zhì)房產(chǎn)證。

10月13日，本報記者報道了顧先生領取房產(chǎn)證的曲折經(jīng)歷，第一時間在湖南日報·新湖南客戶端推送了消息《市民質(zhì)疑按揭貸款客戶不能領取房產(chǎn)證？不動產(chǎn)登記中心：立即改正》，引發(fā)社會廣泛關注。

“房產(chǎn)證原件沒在自己手里，總感覺房子好像是我的，又好像不是我的。”每個月辛苦攢錢按時還房貸13年了，家住長沙縣的劉女士從未見過自己的紙質(zhì)房產(chǎn)證。

和很多按揭貸款購房者一樣，她從銀行得到的消息：在房貸沒有還清之前，銀行必須扣押紙質(zhì)房產(chǎn)證。

10月13日下午，讀了顧先生領到房產(chǎn)證的新聞報道，劉女士立刻從中國建設銀行APP上查到貸款機構(gòu)電話，咨詢領取房產(chǎn)證相關情況。

在工作人員的電話指引下，10月14日清早，劉女士來到中國建設銀行長沙鐵銀支行5樓窗口，填好《中國建設銀行個人信貸業(yè)務押品權(quán)證領用通知書》，幾分鐘就拿到了房產(chǎn)證原件。

“這么多年來，我只見過房產(chǎn)證復印件，和捧到‘大紅本’的感覺太不一樣了。”劉女士笑著說。

記者看到，劉女士剛領回的房產(chǎn)證內(nèi)頁中，清晰地蓋著“此房已抵押，抵押日期至2030年1月13日”紅色字樣章。

2018年，長沙的梁女士在天心區(qū)購置了一套房產(chǎn)，通過中國郵政儲蓄銀行辦理了商業(yè)貸款。

和劉女士一樣，受到顧先生領到房產(chǎn)證的啟發(fā)，今年10月18日，梁女士順利在芙蓉區(qū)政務服務中心拿到紙質(zhì)房產(chǎn)證原件。

申領紙質(zhì)不動產(chǎn)權(quán)證

無需銀行出具書面同意書

近一個月以來，記者隨機對長沙各縣市區(qū)數(shù)十名按揭貸款購房者進行采訪。大部分人均表示，還貸多年，未見過紙質(zhì)房產(chǎn)證。也有小部分按揭貸款購房者告知，已經(jīng)拿到紙質(zhì)房產(chǎn)證。

為什么各大銀行對紙質(zhì)房產(chǎn)證領取相關規(guī)定并不一致？

本報多名記者分別跟隨貸款多年未拿到紙質(zhì)房產(chǎn)證的購房人，來到長沙農(nóng)村商業(yè)銀行不同支行咨詢領證問題。

“你的貸款沒結(jié)清，怎么可以拿證呢？你可以在柜臺給房產(chǎn)證拍個照或者復印一下，但是肯定不能把證拿走。”當開福區(qū)的伍先生提出想要拿回紙質(zhì)房產(chǎn)證時，銀行工作人員如是說。

在另一網(wǎng)點，王女士也碰到了同樣的情況。

銀行為何要扣押紙質(zhì)房產(chǎn)證？

“主要是擔心客戶拿抵押的房產(chǎn)證再進行抵押，這樣就加大了銀行的風險。”長沙農(nóng)村商業(yè)銀行某支行相關負責人告訴記者，紙質(zhì)房產(chǎn)證作為抵押物管理要定期檢查，貸款未結(jié)清前不能取出。如果客戶確實需要用到紙質(zhì)房產(chǎn)證，可以在銀行工作人員陪同下借出使用，再由銀行工作人員帶回入庫。

記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，按揭貸款購房者的紙質(zhì)房產(chǎn)證并不在同一地方，有些在開發(fā)商處，有些扣押在銀行。

房產(chǎn)證原件究竟在哪里？

中國郵政儲蓄銀行長沙某支行工作人員告訴記者，2021年1月1日《民法典》正式實施后，紙質(zhì)房產(chǎn)證均未抵押在銀行。在此之前想要領取紙質(zhì)房產(chǎn)證的，必須結(jié)清貸款。

10月18日，在接受本報記者采訪時，長沙市不動產(chǎn)登記中心相關負責人表示，2020年10月1日起，長沙市已正式上線不動產(chǎn)電子證，市民可在“長沙不動產(chǎn)登記”微信公眾號自行查看下載使用，電子不動產(chǎn)登記證書與紙質(zhì)不動產(chǎn)登記證書具有同等法律效力。

該負責人還告知，自今年10月19日起，原在長沙購房沒有申領紙質(zhì)不動產(chǎn)權(quán)證書的按揭貸款購房人，可在長沙市內(nèi)7個網(wǎng)點選擇任一網(wǎng)點就近申領紙質(zhì)不動產(chǎn)權(quán)證書，無需再由銀行出具書面同意書。

銀行扣證違法

專家建議源頭防范及時糾錯

“落戶、入學、賣房……經(jīng)常都要用到房產(chǎn)證，拿不到紙質(zhì)房產(chǎn)證，真的很不方便。”在長沙生活多年的雷女士感慨道。

2019年9月，常德的雷女士在長沙市望城區(qū)按揭貸款購買了一套住宅，她在中國建設銀行辦理的商業(yè)貸款。今年7月26日，雷女士在小區(qū)物業(yè)管理服務中心拿到了紙質(zhì)房產(chǎn)證。

“我聽說，銀行把房產(chǎn)證送到小區(qū)開發(fā)商那里，開發(fā)商再放到了我們物業(yè)。這么珍貴的房產(chǎn)證，居然經(jīng)過幾次轉(zhuǎn)手，弄丟了或者被盜用了，豈不是會給我?guī)砗芏嗦闊俊崩着繐鷳n道。

長沙市岳麓區(qū)人民法院民事審判一庭法官文俊分析說，我國不動產(chǎn)物權(quán)采取的是登記生效主義。購房者購買的房產(chǎn)，所有權(quán)經(jīng)依法登記就發(fā)生效力。也就是說，在不動產(chǎn)權(quán)證登記時，購房者就取得不動產(chǎn)所有權(quán)。根據(jù)《民法典》規(guī)定，購房者在購房時以房產(chǎn)作為擔保向銀行進行貸款的，銀行為抵押權(quán)人，購房者提供房產(chǎn)為抵押財產(chǎn)，銀行的抵押權(quán)自辦理不動產(chǎn)抵押登記時設立，在不動產(chǎn)登記證上載明抵押情況。

“這個時候，該房產(chǎn)上存在兩個物權(quán)，即購房者的所有權(quán)，銀行的抵押權(quán)。抵押權(quán)自登記時設立，并不需要扣留不動產(chǎn)權(quán)證，銀行在辦理抵押登記后應當將不動產(chǎn)權(quán)證交還給不動產(chǎn)登記中心或者購房者。”文俊明確指出，銀行以按揭貸款為由扣留紙質(zhì)房產(chǎn)證的行為不合法，但這卻是不少地方的習慣性做法。

“銀行扣押房產(chǎn)證已無意義。”湖南弘一律師事務所律師謝棒分析指出，《民法典》正式生效后，抵押物轉(zhuǎn)讓只需通知抵押權(quán)人，不需要經(jīng)過抵押權(quán)人同意，扣押紙質(zhì)房產(chǎn)證也難以阻止購房人賣房。

如何杜絕此類現(xiàn)象繼續(xù)發(fā)生，更好地維護購房者的合法權(quán)益？

“源頭防范，及時糾錯。遇到侵權(quán)行為，可以向中國人民銀行12363或國家金融監(jiān)督管理總局12378投訴，或向人民法院提起訴訟。”謝棒建議，金融監(jiān)管部門應及時處理銀行扣押證件的投訴，并發(fā)布典型案例，統(tǒng)一規(guī)則，源頭治理；人民法院審理相關案件后，要注重以案釋法，必要時發(fā)出司法建議，引導社會風尚。

因按揭貸款買房，長沙市民顧先生沒能順利領取紙質(zhì)房產(chǎn)證。其公開質(zhì)疑該違法行為引發(fā)關注，得到市長信箱回復，長沙市不動產(chǎn)登記中心及時知錯認錯并糾錯。

誠如顧先生所言，“違法制度不僅影響我一個人，也影響了長沙千千萬萬按揭買房的老百姓”。人非圣賢，孰能無過。犯錯不可怕，怕的是諱疾忌醫(yī)。不屑認錯本身才是錯。有關部門積極回應群眾關切，破解老百姓急難愁盼，其認錯意識、糾錯勇氣、改錯態(tài)度，值得點贊。

房產(chǎn)證，承載著購房人的夢想和汗水。不僅是其取得房屋合法所有權(quán)利的憑證，更是辦理落戶、上學等事項的必要憑證。筆者了解到，長沙仍有部分按揭貸款購房者未能領到紙質(zhì)房產(chǎn)證原件。他們的紙質(zhì)房產(chǎn)證到底如何領取？難題仍需破解。

小案透視大民生，關系大政治，關聯(lián)大發(fā)展。一紙“紅本”，看似輕薄，意義厚重。它承載著群眾的期盼與福祉，考驗著黨委政府的責任和擔當。望有關部門細察實情、速出實招、強化實效，用心用情托起百姓安居夢。