白吃白喝、送房送車、

年入百萬、一夜暴富，

而你只需要用你的個人征信

去幫別人背債，

你愿不愿意干？

近期，

南昌市公安局新建分局經(jīng)偵大隊

偵破一起涉汽車貸款詐騙案，

抓獲犯罪嫌疑人10余人，

貸款詐騙金額達(dá)210余萬元。

買豪車轉(zhuǎn)手倒賣騙車貸逾期不還

2023年4月，南昌市公安局新建分局經(jīng)偵大隊接到轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)報案稱，劉某、楊某分別以汽車消費分期方式在銀行辦理了20萬元、46萬元分期貸款，用于購買豪華轎車，同時與銀行簽訂了信用卡專項分期抵押合同。但是，銀行在辦理抵押手續(xù)時竟發(fā)現(xiàn)無法辦理，而且本應(yīng)辦理抵押手續(xù)的車輛已轉(zhuǎn)賣他人。

接警后，經(jīng)偵大隊主動出擊，迅速開展調(diào)查取證工作。經(jīng)過縝密偵查，一個貸款詐騙團(tuán)伙逐漸浮出水面。

急需用錢的“白戶” 成為非法撈錢的目標(biāo)

“如果你急需用錢，但沒有抵押物，而你剛好征信正常，沒有貸款、透支逾期等情況，請來找我。”“正規(guī)汽車零首付代購服務(wù)！”……

由于部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利，犯罪團(tuán)伙大量招募此類“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝。隨后，以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后，通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù)，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售，剩余貸款不再償還，造成金融機(jī)構(gòu)損失。

在此過程中，為延緩騙局被識破，“背債人”與墊資方會各償還幾期貸款，之后以“個人或公司經(jīng)營困難無力償還”為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。為達(dá)到詐騙獲利的目的，非法中介之間互相推薦“白戶”（職業(yè)背債人），層層盤剝，最終“白戶”到手的錢往往極少，這時非法中介又會慫恿“白戶”以各種名義貸款，稱可以分到更多的錢，致使“白戶”陷入深淵。

8個月攻堅 實現(xiàn)案件全鏈條打擊

在案件偵辦過程中，經(jīng)偵大隊辦案民警發(fā)現(xiàn)，該起貸款詐騙案是以二手車行為據(jù)點，以高某等人為骨干的犯罪集團(tuán)精心設(shè)計并實施的，且涉案人員組織嚴(yán)密、分工明確，已呈現(xiàn)出專業(yè)化特點。

由于該案涉及人員多、地域廣，為了追求戰(zhàn)果最大化，實現(xiàn)一窩端的最大目標(biāo)，在長達(dá)8個月的時間里，經(jīng)偵大隊民警對嫌疑人倒手販賣的車輛進(jìn)行調(diào)查取證。在前期證據(jù)收集完成，形成相關(guān)證據(jù)鏈的情況下，民警果斷趕赴外地，將10余名涉案嫌疑人抓獲歸案，實現(xiàn)了對該案的全鏈條打擊，為金融機(jī)構(gòu)挽回經(jīng)濟(jì)損失210余萬元。

洪觀新聞·南昌晚報記者 周野

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