3月18日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案例的通報(bào)》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕5號(hào)）（下稱“《通報(bào)》”），通報(bào)了新網(wǎng)銀行車貸業(yè)務(wù)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的案例。

《通報(bào)》指出，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費(fèi)者對(duì)新網(wǎng)銀行的投訴舉報(bào)顯著上升，車貸方面的投訴舉報(bào)數(shù)量位列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對(duì)車貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過高、暴力催收等方面。其中，對(duì)新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的投訴舉報(bào)尤為突出。

涉及“三宗罪”

隨后，《通報(bào)》披露了在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益方面，新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)的“三宗罪”：

一是新網(wǎng)銀行貸前調(diào)查不盡職。新網(wǎng)銀行存在對(duì)部分借款人貸款申請(qǐng)資料真實(shí)性核查不到位的問題，違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

二是新網(wǎng)銀行催收管理不到位。新網(wǎng)銀行存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問題。

三是新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本。在監(jiān)管接收的消費(fèi)投訴和舉報(bào)事項(xiàng)中，消費(fèi)者被該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收取的平臺(tái)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費(fèi)率達(dá)到30%以上；新網(wǎng)銀行向消費(fèi)者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費(fèi)貸款正常息費(fèi)水平。

新網(wǎng)銀行車貸那些事兒

《通報(bào)》并未點(diǎn)名是哪個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，然而，新網(wǎng)銀行近幾年多次因?yàn)檐囐J業(yè)務(wù)引發(fā)關(guān)注，至今都未完全走出陰影。

其中，最吸引吃瓜群眾關(guān)注的，莫過于新網(wǎng)銀行與美利車金融之間的那些事兒。

公開信息顯示，新網(wǎng)銀行和美利車金融股東背景相似，第一大股東都是新希望集團(tuán)。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，美利車金融曾被市場(chǎng)看好，有望成為“二手車金融第一股”，而2019年底，因非法收催收等問題，其創(chuàng)始人被拘留。

2020年初，美利車金融大批裁員，恰好這個(gè)時(shí)間段，新網(wǎng)銀行對(duì)外大量招聘催收人員。

根據(jù)美利車金融發(fā)布的招股書，曾有媒體報(bào)道，新網(wǎng)銀行在網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)中扮演了資金出具方的角色，美利車金融出事前來自新網(wǎng)銀行的貸款余額已經(jīng)達(dá)到了149億元、對(duì)美利車金融的車貸業(yè)務(wù)在新網(wǎng)銀行對(duì)外貸款余額中的比例已接近一半。對(duì)此，新網(wǎng)銀行稱，數(shù)據(jù)不實(shí)，具體金額因涉商業(yè)機(jī)密沒有對(duì)外透露。

查詢黑貓投訴網(wǎng)站，新網(wǎng)銀行車貸類投訴中，涉及的汽車消費(fèi)分期平臺(tái)包括美利車金融、優(yōu)信二手車、利通汽車等。而在所有投訴中，車貸類投訴頻頻出現(xiàn)，占比頗高。

事實(shí)上，因?yàn)橘I車族群具有較高的消費(fèi)力，汽車金融已經(jīng)成為了銀行的兵家必爭(zhēng)之地，即使是零售業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)的招商銀行，也在其掌上生活A(yù)pp的金融版塊，大面積推廣分期購(gòu)車。

由此，相關(guān)的罰單、處罰也多次出現(xiàn)，工行、農(nóng)行、平安等銀行都曾因?yàn)槠囐J款違規(guī)被罰，在這些處罰中，貸前調(diào)查不到位、風(fēng)控結(jié)果不能反映真實(shí)情況、惡意催收等被多次提及。

針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)此次的通報(bào)，新網(wǎng)銀行回應(yīng)稱“通報(bào)所指出的問題，集中發(fā)生在我行開業(yè)初期的個(gè)別業(yè)務(wù)渠道。近一年多來，根據(jù)監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，我行成立專項(xiàng)整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進(jìn)展”。