銀行貸款的真實成本

人們會出于各種原因借錢。也許他們用這筆錢來創(chuàng)業(yè)、修繕房屋、享受夢寐以求的假期，或者償還其他債務(wù)。無論出于何種原因，借款人都必須仔細(xì)評估承擔(dān)額外債務(wù)的成本。大多數(shù)銀行對貸款利息的收取都是透明的。但是，它通常會有一些額外的費用，而這些費用會增加你的貸款總成本。

示例

馬克想從銀行貸款 50,000 美元來修復(fù)他的老爺車。銀行收取 8%的貸款利息。然而，由于銀行收取了 1,000 美元的貸款手續(xù)費，10 年期貸款的實際年利率實際上是 8.457%。

由于貸款金額中加入了 1000 美元，馬克實際上是在為 51000 美元借款和支付利息。這相當(dāng)于在貸款期結(jié)束時要多支付近 1,500 美元。因此，年利率（也稱實際年利率）比銀行所報的利率更能反映貸款的總成本。

了解利率和年利率之間的細(xì)微差別可以幫助借款人節(jié)省開支，并且避免不必要的債務(wù)。

了解一般年利率公式

如要計算貸款的年利率，你必須確定所有費用和利息的總成本與借款金額的比較。這將得出貸款總成本的百分比。由于大多數(shù)貸款的期限各不相同，你需要將總百分比除以年數(shù)，以得出實際年利率。雖然計算器讓計算變得簡單，但最好還是了解一下計算的原理。

計算一般貸款年利率的公式是：

$$APR = frac{(I + F) / P}{N}$$

按揭年利率

上述公式適用于大多數(shù)類型的貸款。不過，用于計算抵押貸款實際年利率的術(shù)語可能有所不同。主要區(qū)別在于使用的術(shù)語。例如，貸款總額將是房屋價值（加上任何過戶費、傭金等）減去任何首付款。

有些抵押貸款還將你在獲得貸款時購買的特殊點數(shù)計算在內(nèi)。這些點數(shù)是預(yù)付部分利息以換取貸款期內(nèi)較低利率的一種方式。這些點數(shù)會改變你的總體實際年利率。

如何使用年利率計算器

使用在線年利率計算器需要一些數(shù)據(jù)點。其中大部分資料可由你的銀行或其他提供貸款的金融機構(gòu)提供。費用因貸款機構(gòu)而異，但通常在 1% 至 3% 之間。

真實例子

假設(shè)你想貸款改造廚房。總承包商為該項目報價 125,000 美元。你的銀行為你提供了 5 年期、利率為 5%的貸款。他們會在貸款中加收 250 美元的管理費和 500 美元的預(yù)付費。然后，你想計算出扣除額外費用后的實際利率。

如要進(jìn)行計算，請在一般年利率貸款計算器中輸入以下值：

點擊“計算”按鈕后，你會發(fā)現(xiàn)盡管銀行報出的利率是 5%，但你的實際年利率實際上是 5.248%。

主要好處和實用技巧

根據(jù)你的財務(wù)狀況，舉債可能有風(fēng)險。你應(yīng)該是盡量減少需要支付的利息。以下是使用我們的年利率計算器并節(jié)省大量利息的一些有用提示和好處。

主要優(yōu)勢： 有用的提示：