“綠色金融是綠色產業的血脈支柱。”浙江省湖州市日前正式啟動國家綠色金融改革創新試驗區建設。從“環保一票否決”納入信貸管理全流程，到逐步建立綠色金融標準體系，湖州在“綠水青山就是金山銀山”的“兩山”路上一步步“點綠成金”。

十年生態探索形成“湖州方案”

在全球競相發展綠色經濟、尋求經濟可持續發展路徑的大背景下，建立和完善綠色金融體系已經成為共識。

6月14日，國務院召開常務會議，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區）選擇部分地方，建設各有側重、各具特色的綠色金融改革創新試驗區，在體制機制上探索可復制可推廣的經驗。

浙江是我國市場經濟起步較早的地區，在調整經濟結構和轉變經濟發展方式上先行一步，這客觀上為浙江發展綠色經濟與綠色金融提供了強大的內生動力。湖州作為浙江省創建國家綠色金融改革創新的試驗區，將重點探索“綠水青山就是金山銀山”在金融方面的實現機制。

“首先是要做大綠色金融規模，構建多元化產品服務體系，創新引領綠色發展，其次是要構建多維度基礎建設體系，在政策引導的基礎上完善制度機制設計。”湖州市委書記陳偉俊在綠色金改的創建動員會上提出一份沉甸甸的“湖州方案”。

在陳偉俊看來，未來所謂“湖州方案”的創新性、引領性制度主要包括企業（項目）綠色識別體系、綠色金融統計指標體系、綠色金融發展評價體系、綠色信用體系、綠色資源交易機制、綠色支付體系等基礎制度設計。

“目前綠色金融發展遇到的問題包括憑空捏造綠色項目、將綠色項目分拆多渠道獲取資金、虛構財務數據隱瞞負面信息等等，急需基礎性制度設計。”陳偉俊說。

十多年來，湖州在綠色金融領域的制度設計上做了大量積極探索。作為全國最早謀劃創建綠色金融改革創新試驗區的城市，在2016年，湖州在成功編制全國首張市（縣）自然資源資產負債表的基礎上，形成了“一規劃、兩方案、一體系”的綠色金融政策框架。

在成功獲批試驗區這塊“金字招牌”后，湖州計劃在未來5年里，每年安排10億元資金，重點支持綠色企業上市、綠色融資擔保、綠色貸款貼息、綠色信用貸款風險補償和綠色產品服務創新。

據了解，湖州將逐步建立綠色貸款貼息機制，對金融機構發放的綠色貸款、承銷發行的綠色債券或綠色資產證券化產品，給予補助支持。另外，湖州將對金融機構為綠色小微企業發放的綠色信用貸款，給予一定比例的風險補償；對綠色金融事業部、綠色保險試點、綠色金融新業態給予政策扶持。

“未來，湖州將加快形成‘生態＋’與‘金融＋’的疊加效應，走出一條把‘綠水青山’轉化為‘金山銀山’的綠色發展新路子。”陳偉俊說。

用金融活水養活綠色產業

在湖州安吉的高家堂村，每天都有來自全國各地的游客前來避暑休閑。當年這個名不見經傳的小山村，如今已是“省級全面小康建設示范村”，高家堂村的發展正是得益于湖州當地銀行的資金活水。

目前，湖州當地的銀行已經在全國地方法人銀行中率先建立綠色金融事業部，開發綠色產品。據了解，僅安吉農商銀行一家，10年里已累計發放7.8億元貸款，幫助118個行政村完成美麗鄉村改造。

“湖州的發展要以綠為新、以綠為先，更要‘以綠養綠’，用綠色金融的水養活綠色產業。”在湖州市市長錢三雄看來，改善金融生態環境，暢通多元的融資渠道，真正“引水入田”是湖州今后綠色金改的重心之一。

根據《湖州市國家綠色金融改革創新試驗區建設實施方案》要求：力爭至2021年，湖州全市銀行機構的綠色貸款余額將達到1000億元；綠色金融事業部或專營分支行10家以上；綠色保費收入年均增長10%以上。“當綠色債券、綠色企業上市及再融資的渠道一打通，綠色產業的創新升級、傳統產業的綠色改造轉型就能更快地完成。”錢三雄說。

目前，湖州銀行已經將綠色生態、節能和循環經濟類產業細分為9個大類27個小類，采取不同支持信貸政策，而對于“兩高一剩”行業進行壓縮信貸；安吉農商行發放了首筆排污權抵押貸款，推進企業綠色再造；華夏銀行設立專項100億“綠水青山產業投資基金”，投向湖州市的節能、污染防治等6大項17個小項相關領域；興業銀行推出“環保卡”，首創垃圾分類積分概念，支持垃圾分類積分兌換生活用品。

“小微企業去銀行貸款，一點兒不難。”安吉科靈磁性材料有限公司徐生富還記得，去年公司一筆300萬元貸款到期后，銀行馬上給予了續辦，并且享受到降息的信貸優惠政策。據了解，目前擁有排污許可證的285家企業中，已有多家企業提出了信貸申請。

在融資渠道方面，湖州堅持發展直接融資與間接融資并舉，創新傳統信貸新模式，探索綠色金融與產業資本聯動合作模式，推進綠色債券的發行，不斷拓展綠色融資渠道，確保綠色金融規模總量穩步增長。

與此同時，湖州還是“綠色支付無障礙區”示范建設點，截至2016年末，全市農村地區共建立銀行卡助農服務點1086個，行政村覆蓋率達100%，小額取款、代理繳費交易筆數同比增長69%和19%。

為了發揮好金融引領綠色發展的作用，湖州給出了自己的“五年計劃表”。在未來五年里，湖州全市銀行綠色制造業貸款增速將高于同期全部制造業貸款增速3個百分點、信用貸款占比達11.5%；金融產業增加值占GDP的比重提高至8%，而環境高風險行業環境污染責任險覆蓋面將達90%以上。

多管齊下防范綠色金融風險

綠色金融的先行路子走快易，走好難。耕好金融改革的“試驗田”既要有孜孜不倦的干勁，又不能產生揠苗助長的心態。“以金融引領綠色發展的前提就是要保證綠色金融的穩健運行。”錢三雄說。

綠色金融的穩健，關鍵在銀行。目前，湖州所有銀行都已將“環保一票否決”納入信貸管理全流程，部分銀行還制定綠色信貸業務發展指導意見，實現綠色信貸優先受理、優先審批、優先放貸以及資金重點保障。

“合抱之木，生于毫末；百丈之臺，起于壘土。”為了讓綠色產業的臺子更加穩固，湖州全方位構建起了金融的防控體系。在金融風險預警方面，湖州構建了市、縣（區）、鄉鎮（街道）三級聯動的風險預警網絡，及時發現苗頭性、傾向性的問題。同時，湖州還推動銀行機構提升信貸風險的管理水平、強化客戶重大環境風險監測評估，加大不良貸款清收、核銷、轉讓等處置力度。

“政府的責任就是維護良好的金融生態環境。”錢三雄表示，一切破壞湖州綠色金融的非法行為都站不住腳跟。為此，湖州特別建立打擊和處置非法經濟金融活動聯席會議制度，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙、非法金融等金融違法活動，依法取締未經批準開展金融業務的各類組織。另外，湖州還建立了金融監管的協調機制，實現風險監管的全覆蓋。