半畝方塘一鑒開，天光云影共徘徊。問渠那得清如許？為有源頭活水來。

科技創(chuàng)新是引領高質量發(fā)展的第一動力。提高國家科技創(chuàng)新能力，推動經濟高質量增長，尤其需要金融資本活水，推動科技成果有效轉化為生產力。蘇州是科創(chuàng)企業(yè)孵化、培育的高地，也是金融資源集聚的高地。

學習貫徹黨的二十大精神，由蘇州市委市級機關工委、蘇州市科學技術協(xié)會、蘇州市廣播電視總臺主辦，看蘇州新聞客戶端承辦，蘇州銀行支持的《學習貫徹黨的二十大精神—— 蘇州有光》訪談節(jié)目今天推出。邀請行業(yè)專家、企業(yè)代表、金融界代表等，暢聊“金融澆灌科創(chuàng)之花”，感受企業(yè)、政府、金融界握指成拳、踔厲奮發(fā)的精神面貌。

本期節(jié)目邀請?zhí)K州銀行綠色及科創(chuàng)金融部總經理史杰；蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司科技金融部總經理鄧立群；蘇州銓通醫(yī)療科技有限公司總經理王沖；蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經理常英共同探討“金融如何助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展”。

01

金融注入活水

科創(chuàng)企業(yè)奮力生長

金融如何為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入活水？訪談開始，銓通醫(yī)療科技有限公司總經理王沖向大家展示了公司的最新產品。

“我們的產品為分叉動脈瘤治療提供了一個全新的解決方案。”王沖介紹，顱內動脈瘤支架系統(tǒng)為半支架設計，有良好的貼壁和封堵性能，金屬覆蓋率大幅低于傳統(tǒng)支架，內皮化速率大幅提升。變密度葉片結構，可以完成不同的臨床功能，疏區(qū)結構實現(xiàn)支架錨定牢固功能，密區(qū)實現(xiàn)動脈瘤封堵或瘤口支撐，同時為內皮化提供平臺。

王沖坦言，科創(chuàng)型企業(yè)資產規(guī)模較小，在發(fā)展初期，可抵押的資產較少。銓通醫(yī)療產品屬于創(chuàng)新型神經介入三類醫(yī)療器械，研發(fā)難度大，技術含量高，周期長，需要的研發(fā)投入較大，在公司運營過程中，靈活的資金使用尤為關鍵。

蘇州銓通醫(yī)療科技有限公司董事總經理 王沖

“幸而有像蘇州銀行這樣的金融機構給予了資金支持”，王沖說。

據(jù)介紹，蘇州銀行工業(yè)園區(qū)直屬支行推行的人才貸系列產品匹配了該公司蘇州工業(yè)園區(qū)金雞湖科技領軍企業(yè)的相關政策，無需抵押，審批及使用便捷。解決了科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展初期的痛點，并給予了優(yōu)惠的貸款利率，給企業(yè)帶來了研發(fā)投入的資金，還降低了財務成本。

蘇州銀行綠色及科創(chuàng)金融部總經理 史杰

“科創(chuàng)企業(yè)尤其是生物醫(yī)藥企業(yè)，企業(yè)成立時間短，仍在研發(fā)階段，尚未形成銷售，亦無抵押物，但了解到銓通為金雞湖領軍人才企業(yè)，我行在科創(chuàng)投的加持下為企業(yè)配備了‘創(chuàng)易融’人才專屬產品。”蘇州銀行科創(chuàng)金融部總經理史杰說。

據(jù)介紹，“創(chuàng)易融”是蘇州市首款支持科技領軍人才企業(yè)智改數(shù)轉的專屬信貸產品，也是科貸通系列產品中唯一一款針對人才企業(yè)的信貸產品。

“在人才個人金融服務上，我行以人才卡為載體，為領軍人才個人提供安家金融、消費金融、財富管家、生活無憂等金融服務和生活保障。”史杰說。

另一家參與智改數(shù)轉的企業(yè)依斯倍，是蘇州工信推出的智造貸優(yōu)惠政策的受益者。

依斯倍主要針對工業(yè)三高廢水(高氨氮、高鹽分、高COD)提供回用和零排放解決方案，應用于電子半導體、電鍍、汽車制造、新能源等行業(yè)領域。

2022年，依斯倍與數(shù)據(jù)平臺公司合作，搭建工業(yè)廢水大數(shù)據(jù)管理平臺，實時掌握已交付項目的現(xiàn)場運營數(shù)據(jù)，系統(tǒng)運行可視化監(jiān)屏，及時給出預警。后臺進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，能耗用水、運行消耗物料、運行效率成本等。通過微信小程序，客戶能夠獲取更好的使用體驗。

蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經理 常英

“在銀行的資金支持下，我們加速推進產品研發(fā)，收獲了良好的經濟效益和社會效益”，蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經理常英表示。

事實上，除了產業(yè)金融之外，金融機構尤其是銀行業(yè)近年來還推出了不少系列產品。以蘇州銀行為例。

蘇州銀行目前擁有蘇科（科技金融）、蘇才（人才金融）、蘇知（知識產權金融）等科創(chuàng)金融產品線，布局了三大領域：

一是科技金融領域，選取戰(zhàn)略新興行業(yè)、科技類資質、股權融資情況、知識產權四大維度，自主開發(fā)“小蘇科創(chuàng)力評價模型”，對“真技術、硬科技”的科技型中小企業(yè)提供精準融資支持，運用推出純信用信貸產品“伴飛貸”，貸款用途可用于生產經營、市場拓展、技術升級等，融資期限可長達3年。

二是人才金融領域。搭建“一卡一貸一平臺”人才金融服務體系。與江蘇省財政廳、人才辦合作發(fā)布“人才貸”系列產品。自2020年首發(fā)以來，累計支持人才企業(yè)500余家，累計發(fā)放金額超25億元，位居全省金融機構前列。

三是知識產權領域。在全省范圍推動知識產權質押融資業(yè)務發(fā)展，與全省各地國有擔保公司合作，推出“蘇知貸”“花果山知識貸”“通知貸”等知識產權系列產品，真正讓科創(chuàng)企業(yè)“知產”變“資產”。

截至2023年6月，蘇州銀行在江蘇省內服務科創(chuàng)企業(yè)超9000家，貸款余額超330億元，較上年提升28%。

02

投貸思維看未來

金融機構轉型忙

對于科創(chuàng)企業(yè)來說，為了完成“產品商品化”的關鍵過程，需要流動資金的注入去完成訂單的交付，但此時由于缺乏歷史數(shù)據(jù)的驗證與可供抵押的有形資產，一方面很難得到大額的債權支持，另一方面股權估值也不容樂觀。這就需要新的金融供給機制去補償。

但目前的客觀情況是，金融機構“錦上添花多，雪中送炭少”。

蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司

科技金融部總經理 鄧立群

蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司科技金融部總經理鄧立群表示，商業(yè)銀行在服務科創(chuàng)企業(yè)時，面臨著較為突出的信息不對稱等痛點和難點。

“實行清單制管理的高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技小巨人企業(yè)的企業(yè)群體數(shù)量較大，即使采用了統(tǒng)一的評選標準，入選企業(yè)在各方面的表現(xiàn)特征仍有較大區(qū)間。”鄧立群說，“政府部門在建立相關企業(yè)庫時，與稅務、工商、水電煤、海關、不動產、社保、技術專利、知識產權等信息的共享相結合，直接匹配一些關鍵維度的信息，形成客群分層畫像，有助于銀行業(yè)更有針對性地進行產品設計與服務。”

鄧立群介紹，蘇創(chuàng)投聚焦產業(yè)創(chuàng)新集群融合發(fā)展，持續(xù)推動科技金融政策產品推陳出新。

科貸通自2009年推出以來，經歷三次迭代，已為1.3萬家企業(yè)提供超700億元貸款，陪伴100家獨角獸培育企業(yè)。

在今年6月的科技金融創(chuàng)新產品發(fā)布會上，更是推出了“科貸通3.0”產業(yè)創(chuàng)新集群貸，按照“一產業(yè)一榜單”的原則，在區(qū)域重點產業(yè)中遴選形成擬支持企業(yè)榜單，銀行“揭榜掛帥”，兼顧大中小企業(yè)入榜，促進融通發(fā)展，實現(xiàn)“助強加速，扶小成長”。

蘇州銀行在科貸通合作以來，累計授信戶數(shù)、授信金融均位居蘇州市銀行業(yè)首位，產業(yè)創(chuàng)新集群貸也是揭得了吳中區(qū)機器人與智能制造產業(yè)創(chuàng)新集群貸1號榜單。

“銀行的這些改變，也折射了我們科創(chuàng)金融的特征。”鄧立群說，“從不敢貸，到定制貸，從看過去，到看未來。”

以投貸聯(lián)動的思維去綜合評價企業(yè)，一是看企業(yè)所處的行業(yè)在資本市場上的熱度怎么樣；二是看企業(yè)的團隊，創(chuàng)業(yè)團隊的經驗和能力，決定了企業(yè)未來的成長性；三是看企業(yè)所在的行業(yè)是不是重點導向性的產業(yè)，企業(yè)的技術是不是填補市場空白、解決“卡脖子”問題的，這有助于評估企業(yè)未來估值提升的可能性。

03

供需無縫銜接

企業(yè)也來建言

技術創(chuàng)新是國力發(fā)展的重要因素，國家對科創(chuàng)企業(yè)的關注與扶持與日俱增，金融服務科創(chuàng)，形成“科技-金融-產業(yè)”的良性循環(huán)是必經之路。

隨著國內信用環(huán)境的優(yōu)化、以及資本市場的不斷完善，目前科創(chuàng)金融主要呈現(xiàn)三大特點。一是整體金融供給更充分了，有更多的機構傾注更多的資源共同參與；二是經過充分的錯層競爭，結構更合理，覆蓋率更高。

民營企業(yè)高質量發(fā)展大會

近期召開的民營企業(yè)高質量發(fā)展大會上，蘇州發(fā)布的《蘇州市優(yōu)化營商環(huán)境創(chuàng)新行動2023》，從5個維度，推出了126條工作舉措。其中第二個維度:優(yōu)化蘇州創(chuàng)新生態(tài)，就是以聚焦重點領域衙關鍵環(huán)節(jié)、強化機制推進產業(yè)創(chuàng)新集群、打造多維交匯資金鏈、持續(xù)優(yōu)化人才鏈建設，這四個重點方面，“四鏈”融合促進產業(yè)升級，打造更高水平創(chuàng)新生態(tài)。

盡管隨著一系列改革的推進，蘇州已經建立了較為完整的科創(chuàng)金融服務體系，支持了科技創(chuàng)新的快速發(fā)展，但從客觀上看，目前仍是以間接融資為主的金融供給結構，仍呈現(xiàn)出服務科技創(chuàng)新效能不足以及堵點、瓶頸較多等問題，金融服務科技創(chuàng)新的體制機制仍需進一步優(yōu)化完善。

從這個意義上來說，“如何建立更加完善的金融體系，支持國家科技創(chuàng)新，使科技和資本要素更高質量結合”，成為當前實現(xiàn)科技資本與實體經濟緊密結合的關鍵。

近期召開的國務院常務會議強調，引導金融機構根據(jù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產品、市場和服務體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務。

訪談現(xiàn)場

訪談現(xiàn)場，關于金融如何更好地為科創(chuàng)企業(yè)賦能，需要解決什么樣的痛點，嘉賓們給出了中肯的意見。

“借款期限太短，目前基本以1年期的流動貸為主，我們希望銀行后續(xù)可以推出更多期限長的金融產品，以2-3年為還款周期的貸款形式會更適合快速發(fā)展中的企業(yè)。”常英直言。

“我們希望與金融機構的合作，能夠結合科技型企業(yè)的發(fā)展特點繼續(xù)向深度和廣度拓展。例如科技企業(yè)無形資產占比較多，如何能夠盤活無形資產，對審批中的知識產權進行評估授信；公司在特定階段，如進入臨床實驗時，對企業(yè)給予一定額度的快速授信等。”王沖說。

“構建可持續(xù)支持中國式現(xiàn)代化的科創(chuàng)金融體系，需要從提升宏觀政策效能、完善中觀市場機制以及激活科創(chuàng)資本新力量等方面發(fā)力。”鄧立群表示，首先，從政策供給端營造穩(wěn)定、連續(xù)、精準的投融資生態(tài)；其次，繼續(xù)完善多層次市場體系建設；再次，扶持培育更為積極的創(chuàng)投市場；同時，也要優(yōu)化間接融資機制。此外，還要加強債券市場化機制改革等等。